杠杆炒股 <（杠杆炒股）>银行理财不再保本？老百姓血汗钱如何安放才安心？专家支招
存定期还是买理财？理财专家：记住这3点，收益相差3倍
前几天和邻居老王聊天，听他抱怨说自己前年买的银行理财产品居然亏了钱，差点没当场气晕过去。老王说：“我这辈子第一次碰到银行理财亏钱啊！以前不都是保本的吗？现在这是什么世道！”听他这么一说，我赶紧问了问情况，原来是老王不知道现在的理财产品早就不“保本”了，他以为和以前一样稳赚不赔，结果吃了大亏。
咱老百姓的血汗钱，到底该放哪才安心？
说起来，这个问题确实困扰了不少人。辛辛苦苦攒下的血汗钱，到底是该存定期，还是买理财产品？这可不是小事。
我有位同事前段时间刚好遇到手里一笔钱到期，也是左右为难。存定期吧，利息低得可怜；买理财吧，又担心会亏本。他纠结了好几天，最后问了我的建议。我说，这事真不能一概而论，得因人而异，按需选择。
记得以前买理财产品简直不要太香，不仅比定期存款利息高，而且基本都是保本的，到期了本金和收益都有保障。但从资管新规全面实施后，这种好日子就一去不复返了。现在的理财产品都变成了“卖者尽责，买者自负”，说白了就是赚不赚钱全靠运气，亏了钱银行概不负责。
这理财产品咋变得这么“不靠谱”了？
去年一个亲戚买了一款银行理财产品，号称预期年化收益率有4%多。结果到期后一算，实际收益率只有2.8%左右，还不如直接存个三年定期呢！
现在的理财产品确实变了味。以前买理财产品就跟存定期差不多，到期后本金和收益都有保障。但现在理财产品改“净值化”了，啥意思？就是收益不确定，可能高也可能低，甚至可能会亏本。
特别是去年，很多人都栽在了理财产品上。据说当时有3000多只理财产品跌破了一元净值银行理财不再保本？老百姓血汗钱如何安放才安心？专家支招，全市场占比超过了20%。更让人心塞的是，这些亏损的理财产品中，有超过80%都是中低风险的产品，本应该比较稳健的，结果有的人亏损居然超过了30%！这让很多人直呼上当受骗。
定期存款真的比理财稳妥吗？
相比理财产品的“朝三暮四”，定期存款就显得“靠谱”多了。它最大的优点就是保本保息，存进去多少钱，到期后保证本金安全，而且利息也是确定的。更重要的是，定期存款50万以内还受到存款保险条例的保护，可以说是双重保险了。
我一个朋友就是存定期的忠实粉丝。她说：“我这人胆小，不敢冒险。宁可定期利息低一点，也要睡得踏实。”确实，对于风险承受能力低的人来说，定期存款是个不错的选择。
不过定期存款也有缺点，最大的问题就是收益较低。现在一年期定期存款利率才2%多一点，三年期也就3%出头，跟以前动辄4%多的理财产品比起来，确实差了不少。
还有没有既安全又高收益的选择？
其实除了普通定期存款和理财产品，还有一些“中间产品”值得考虑。
比如大额存单定期理财收益率，它跟定期存款一样保本保息，但利率会比普通定期存款高一些。现在有些银行的五年期大额存单利率能达到4%左右，比普通定期存款高不少。不过大额存单起存金额一般比较高，通常要20万起。
还有结构性存款，它算是存款产品，所以本金是安全的，但收益是浮动的，有可能比定期存款高。它像是保本理财和定期存款的结合体，兼顾了安全性和收益性。
前段时间我姐就买了一款结构性存款，起存金额只要1万元，期限3个月，最低收益率是1.65%，最高可以到3.8%。最后拿到了3.5%的收益，算是挺满意的。
到底该怎么选？记住这几点就够了
经过这几年的经验和教训，我总结了几点选择心得，希望对大家有帮助：
第一，安全第一，收益其次。无论选择什么产品，一定要先考虑本金安全。如果你对风险特别敏感，那就选择定期存款或大额存单；如果能接受一定风险，可以考虑现金管理类理财产品；如果风险承受能力较强，才考虑其他类型的理财产品。
第二，不把鸡蛋放在一个篮子里。可以采取组合策略，比如一部分钱存定期保证安全，一部分钱买理财争取更高收益。这样即使理财产品亏损，影响也不会太大。
第三，量力而行，不盲目追求高收益。记住，收益越高风险越大，天上不会掉馅饼。如果有人承诺特别高的收益，一定要提高警惕。
我一个同事就很聪明，她把钱分成三份：一份存活期，随用随取；一份存定期，保证安全；一份买理财，争取更高收益。这样既保证了资金安全，又能获得比较可观的收益。
说到底，选择存定期还是买理财，没有绝对的对错，关键是要根据自己的实际情况来决定。如果你是保守型投资者，那就老老实实存定期；如果你能承受一定风险，可以尝试理财产品。
最重要的是，无论选择什么，都要了解清楚产品的特点和风险，不要稀里糊涂就把钱交出去，等到亏了钱才后悔莫及。
咱老百姓的血汗钱来之不易，一定要放在最合适的地方，让它既安全又能多生点“小钱”，这才是理财的真谛啊！
